최근 자연재해에 충격에 휩싸인 일본은, 동북부 대지진으로 대형 쓰나미와 함께 피해가 극심하다. 복구까지 짧게는 1년 길게는 5년 이상의 시간이 흘러야 대지진으로부터의 피해가 복구된다는 안타까운 소식이 연일 계속되고 있다. 설상가상으로 체르노빌과 비슷한 수준의 방사능 피해로 그 복구 시간은 몇배이상으로 늘어날 수 있다니 일본과 인연이 깊은 필자로서는 맘이 좋지 않다.

이런 상황속에 일본정부뿐만 아니라 세계의 많은 지식인들은, 일본의 "잃어버린 20년"에 이어, 이번 지진을 통해 사실상 일본의 경제가 주저 앉는게 아닌가 하는 걱정의 목소리가 나오고 있다. 하지만, 그들의 국채발행과 민간기업들의 해외채권 매입은, 중국과 맞먹을 정도의 대단한 규모인지라, 동남아 국가에서 발생했던 자연재해 후의 경제상황과는 달리, 재해복구를 위해 300조원에 이르는 대규모 해외자산매각이라는 우려로, 오히려 많은 국가들(특히 G7)이 일본 국채매입에 있어 적극적으로 태도를 취하고 있어, 엔화가치는 한때 100엔당 1430원이라는 시장의 반응을 보여주었다.

자의든 타의든, 엔화가치의 상승은 G7의 개입으로 관리할 수 있을만한 규모가 아니고, 장기적으로 불가피한 대세(자산매각에 따른 엔캐리트레이드 청산; 이미 상당수 청산)를 따르지 않을 수 없기에, 결국 일본 수출기업들에게 있어 또 한번의 환율 쓰나미가 다가오고 있다. 

*엔캐리트레이드 : 일본의 장기불황으로 대출금리는 0%에 가까워, 낮은 금리로 대출받아 비교적 금리가 높은 해외 금융시장에서 원금보장성이 강한 채권이나 우량주식을 통해 이익을 내는 것.


환율뿐만 아니라, 일본의 생산시스템에 있어 우려할 점은 또 있다. 바로 JIT(Just In Time) 생산 시스템이다. 세계적으로 無재고 시스템을 Toyota를 필두로 성공적으로 정착시키고 운용해 오던 나라가 일본이다. 전세계 유명 MBA들은 일본의 이런 생산시스템에 대해 연구하고 공부를 한다고 하니, 일반적인 상황속에서는 재고 비용과 기타 비용이 발생하지 않아 회사 경영과 운영에 있어 좋은 시스템임이 분명하다.

근데 일본은, 결코! 일반적인 상황의 나라가 아니다!!!

10여년전 한신(고베)대지진이 있었을 당시와 지금의 일본은 변한것이 없다. 한신 대지진 이후 3%의 성량률을 기록했다며 이번에도 그럴것이라는 희망을 갖는다는건 오산이다. 그 이유는 10년간 한국과 중국 대만의 경제성장과 기술력은 이미, 일본의 SONY와 TOYOTA를 무너뜨렸고, 마지막 일본의 자존심이었던 엘피다(메모리반도체)까지 잡아먹었다. 특히 한국의 기업들은, 일본의 자존심이었던 백색가전과 자동차, 메모리 분야까지 모조리 뺏어 왔다. 그만큼 일본의 경쟁자는 많아졌고 세계속의 일본은 한없이 떨어지고 있는 시대란 말이다.

세계의 급변하는 시장 변화에 대응을 잘해야 하는것도 있지만, 결정적으로 한국은 "빨리빨리 시스템"을 핵심역량으로 삼고, 그것을 JIT시스템을 참고하여 Flexible한 In Stock 정책을 통해 글로벌한 비즈니스 환경속에 대응해 왔다.

일본은 이미, 도쿄의 하네다공항과 나리타공항의 이용객을 인천공항에게 대부분 빼앗겼으며, 급변하는 이 시대에 대처는 커녕 매뉴얼과 회의만 되풀이할 뿐이다.

사실 일본인들과 일을 하면 속이 터질대로 터진다. 한 케이스로, 100여년 가까히 된 일본의 산업&농업 기계 회사와 무역을 하는데, 한국에서 50원이면 만드는 부품하나 조차(단순한 볼트)도, 순정부품으로 주문하면 무재고 정책에 따라 2개월정도에 걸쳐서 부품이 수급된다. 이것도 지켜지면 빠른 경우고, 중간 매니져와 임원, 그리고 사장까지 결제만 1개월을 기다려야 하니, 1년내내 농사를 짓는게 아닌 대한민국에서. 시즌(Season)성격이 강한 제품으로 먹고 사는 사람들에게는 일본의 깐깐함은 오히려 영업과 비즈니스에 있어 장애의 큰 요인으로서 작용한다. 

품목이 기계인지라, 고객들에게 A/S를 해주어야 하는데, 부품이 없다는것이 말이 않되지 않은가. 자동차는 팔아먹고 A/S는 되지만, 받으려면 3개월 정도를 기다린다면, 누가 그 회사의 자동차를 살것인가? 근데, 일본의 기업들은 이러한 프로세스 조차 개선할 의지도 없고 고객의 소리도 눈앞에서만 "하이! 하이!" 할 뿐이다. 

우리나라에서 겸손한 사람들이 자주 쓰는 말이 있다. 경제적으로나 사회적으로 성공한 사람들은 대부분 그 말을 써오고 있고 이 글을 읽고 있는 당신도 쓸지 모른다. 세계의 시장 중국을 옆에 두고, 기술시장 일본, 그사이 스마트한 인재들이 재롱부리는 대한민국!!!

대한민국 사람으로서 세계인들이 성공한 대한민국을 묻는다면, 짧게 대답하겠다.

"운이 좋아서요..."

필자가 살아갈 미래의 대한민국은, 지금의 젊은이에게 그 무엇보다 매력적인 활동무대이다. 와타나베부인 말고 김씨부인이 탄생할 날을 기다리며...

Redgumbaeng2, YongSoo
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대한민국 주식시장은, 한일 해방 이후 국가 인프라 구축을 대부분 담당하는 건설업계들을 시작으로 경제발전이 시작되었다. 1956년 2월 11일, '대한증권거래소'가 설립되고 1992년 외국인의 국내주식 직접투자가 허용되었으며, 1998년엔 코스탁이 출범하였고, 2009년 2월 4일부로 '한국거래소'라는 이름으로, 지금과 같은 선현물 시장이 내외국들에게 자유로운 투자의 장으로 존재하고 있다. 건설과 같은 국가 인프라 기업들부터 IT벤처붐과 함께 성장한 코스닥에서 보듯, 현재 2011년 국내 증시에는 IT 반도체와 같은 첨단 서비스 업종까지 다양한 업종들이 상장되어 투자자들에게 선보이고 있는 실정이다. 

재테크와 금융상품의 가입 목적은, "돈을 많이 벌기 위해서"이다. 그렇기 때문에 합법적이고 도덕적으로 저촉되지 않는다면 그 어떤 수단을 써서라도 목표한 바의 자산 혹은 금전적인 것을 획득해야 한다. 

21세기는 정보가 돈이라고 엘빈 토플러의 제3의 물결에서 지적하였듯, 이 말이 실시간으로 돈으로 바뀌어 인류에게 제공되고 있는 것이 바로 "주식"이다.

2010년 10월 7일~9일 부산 벡스코에서 변화하는 세계 금융의 패러다임을 살펴보고, 앞으로의 자산관리와 재테크시장에 대해 정보를 얻을 수 있는 행사가 열렸다.

이번 행사는, 부산광역시와 매일경제신문이 개최하고, 벡스코와 부산국제금융도시 추진센터가 주관하여 행사 참여자들의 만족도는 매우 높았다.

행사장은, 50여개의 금융기관과 기업들의 200여개의 부스로 이뤄졌으며, 명사들의 초청특강을 통해 현실적인 '돈'에 대한 흥미로운 이야기를 들을 수 있었다. 첫째날에는 시골의사 박경철(@chondoc)씨가 "2011 경제, 도전과 기회 그리고 대응"이라는 주제로 명강연을 펼쳐 주부와 학생들의 호응이 높았고, 2일째에서는, 경제패러다임의 변화와 자산관리 팁을 얻을 수 있는 강연과, 대국 중국경제에 대한 2011년도의 전망, 베이비붐세대들의 은퇴에 따른 부동산시장전망을 살펴볼 수 있는 알찬 강연들이 준비되어 있었다.

놀랐던 점은, 각 금융사 부스에 교복입은 학생들과 젊은이들이 많았다는 점에서 나이를 막론하고 경제에 대한 관심이 부쩍 늘었다는 점을 새삼 느낄 수 있는 기회였다.
관람순서는 부스를 돌아본 뒤, 경제 전문가들의 특강을 듣는 순으로 진행 되었다.

Q1. 중국의 금융사가 세계 1등 은행으로 등극했는데 그 의미는?

A1. 세계 1등 은행이 되어 자랑스럽다고 생각합니다. 하지만 실상은 그렇지도 않습니다. 상대적으로 1등이 되었습니다.

막대한 자본력을 갖고 있는 미국 금융기관들의 서브프라임 모기지 사태를 기점으로 버블들이 무너져 그들이 약해졌지만, 중국의 경우 그 폭풍이 빗겨갔기 때문입니다.

그러나 아무리 중국이라도 경쟁이 치열한 현대 자본시장에서 1위 자리를 사수하기 위해서는, 세계적인 추세에 맞춰 자본시장의 규칙을 준수하며 열심히 해서 진정한 1등이 되어야 겠습니다.

Q2. 한국시장에서 중국공상은행은 솔직히 익숙하지 않습니다만?

A2. 한국에서 중국 금융기관이 들어온지는 20년도 넘었습니다. 서울과 부산에 걸쳐 중국공상은행이 자리잡고 있는데, 법인들의 중국과 거래에 있어 금융서비스 지원을 위해서만 있는 것이죠.

그렇기 때문에 일반 고객님들에게 서비스하고 있는 소매금융이 없습니다. 하지만 앞으로 세계 1등 은행으로서 점차 한국에서의 소매금융도 열어가며 많은 고객들께 선진화된 금융서비스를 제공할 날을 기대해 주십시오.

특히 이날, "경제구조의 패러다임의 변화와 자산관리 전략" 이라는 주제로 강연을 했던 민주영 소장(에셋플러스 투자지혜연구소)은 행사장에 많이 참석한 학생들을 향해 컨텐츠의 중요성을 강조했다. 출산율의 저하로 경제활동인구의 감소는 경제규모의 축소로 이어져 결국 산업전반의 기업들은 고객들에게 차별화된 컨텐츠로 승부하지 않으면 시장에서 살아남을 수 없어 컨텐츠가 중요하다는게 그 내용이었다.

또한 사회적 이슈인 최업대란에 대해, 옛날과 같이 매년 급격한 성장이 이루어졌던 시대에 하드웨어적 스팩이 중요했다면, 오늘날과 같이 창의성과 아이디어가 요구되는 성숙된 경제세대에는 소프트웨어적인 성격의 전문성을 갖고 임해야 경쟁력이 있다고 말했다. 그 예로 금융기관 창구(End-Point)에서 고객들에게 상품판매를 강요하는것이 아니라, 그 고객만을 위한 자산관리 컨설팅을 해줘야 하는것을 들었다.

이번 박람회에서 오전과 오후에 걸쳐 열린 모든 특강들의 공통적인 키워드가 있었다. 바로 "인구구조와 경제환경의 변화" 였다. OECD국가들 중 몇년 전까지 출산율 꼴지를 했었던 일본이 고령화 사회와 경제활동인구의 감소로 부동산가치 폭락, 산업발전의 한계등에 부딪쳐 '잃어버린10년과 20년'이라는 말들이 생겼다. 타산지석이라는 생각으로 우리도 일본이 해 왔던 금융패턴을 피해나가야 하는데 현실은 똑같이 따라가고 있는 현실이라 안타깝다. 수도권과밀화를 억제하기 위해 무분별한 신도시 개발, 신규아파트의 공급과잉, 금융이 아닌 부동산을 통한 재산증식이 그 대표적인 예라고 할 수 있다.

이러한 인구적인 요인으로 경제 패러다임이 아이디어와 컨텐츠를 중심으로 한 기업들의 활동을 요구하게 된 것이다. 매년 한국의 대표적인 경제일간지가 개최하는 금융박람회를 통해 우리의 현실과 미래의 경제 불확실성에 대처한다는 점에서 그나마 다행스럽게 생각한다. 게다가 이 모든 것을 겪었던 일본이라는 나라가 옆에 있어 타산지석이라는 교훈삼아 대한민국의 실패를 줄여나가길 바라본다.

1. 하나의 통장 사용이 아닌, 용도와 목적을 구체화된 여러개의 통장으로 자산을 관리할 것.
2. 신용관리를 위해 체납액이 발생하지 않도록 스케쥴러를 통한 납부금 관리.
3. 매월 가정의 현금흐름표 작성을 통해 부채와 자산에 대한 체크. 
   (부채율에 대한 관리. 30%미만)
4. 인구구조의 따른 경제 변화로 주식과 부동산의 비중은 5:5에 가깝게.(부동산 비중 축소)
5. 투자는 돈을 부풀린다 라는 생각보단 돈을 잃지 않는다 라는 느낌으로.
6. 투자의 기본은 장기투자라는 것. (복리의 원리를 생각하면 이해 됨).
7. 기대를 막론하고 자신에게 맞는 자산관리자를 만들어 둘 것.(금융사 방문으로 쉽게 해결)

*행사의 자세한 내용은 제 트위터 해쉬태그(#Moneyshow)를 클릭하세요.*

YongSoo, Redgumbaeng2
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